「贅沢していないのに、なぜかお金が貯まらない」
独身時代の私は、ずっとこう思っていました。
こんにちは、ばっきんパパです。
ブランド品を買っているわけでもない。
高級車に乗っているわけでもない。
旅行もたまに行く程度。
それなのに、気がつくと通帳の残高は一向に増えていない……。
この感覚、家計管理をしていないご家庭にも、かなり共通しているのではないでしょうか。
• 無駄遣いしているつもりはない
• 贅沢していないという自覚はある
• だから「これ以上、家計を良くしようがない」と感じている
でも、今ならはっきり言えます。
問題は「贅沢」ではなく、「見えていないこと」でした。
家計が「見えていない」とは、どういう状態か？
当時の私は、まさに「どんぶり勘定」の典型でした。
• なんとなく給料が入って
• なんとなく使って
• なんとなく残っている（気がする）
恥ずかしながら、仕事で企業の決算書を組んでいた時期もあるのに、自分の家の“決算書”は、一度も見たことがなかったのです。
企業経営において、「収支」や「固定費」を把握せずに運営することはあり得ません。それなのに、個人の生活になると、なぜか「感覚」だけで済ませてしまう。
これこそが、「贅沢していないのに貯まらない」の正体でした。
最初の一歩は「見える化」だけでいい
ここで大事なのは、いきなり節約を頑張らないことだと私は考えます。
• 支出を無理やり削る
• 欲しいものを我慢する
• 生活の質をガクンと下げる
これらは全部あとでいい。最初の一歩は、たった一つ。
家計を「見える化」すること。これに尽きます。
見える化 ＝ 家計簿アプリの活用
私がたどり着いた答えはシンプルでした。マネーフォワードMEのような「自動連携型アプリ」を使うことです。なぜアプリがいいのか、理由は3つあります。
1. 自分で入力しなくていい
銀行口座やカード、電子マネーを連携するだけで、ほぼ自動で家計簿が完成します。
2. 支出を「眺める」だけで気づける
細かく分析しなくても、「外食が多いな」「このサブスク、何だっけ？」と、眺めるだけで違和感に気づくようになります。
3. 無料版でも十分すぎる
最初は無料版で全く問題ありません。収支の内訳と資産の推移が見えれば、家計管理の8割は完了です。
「なんとなく使い」が一番の敵だった
見える化をして一番衝撃だったのは、「自分では贅沢と思っていなかった支出」が、想像以上に積み重なっていたことです。
例えば、私の食生活の場合。
• 「食は大切だから」と言い訳していた外食
• スポーツの後に必ず飲んで帰る習慣
• 何軒も飲み歩く日々
当時は「充実した生活」だと思っていました。しかし、家計を見える化すると、その「金額・頻度・年間合計」が容赦なく数字として突きつけられます。
やめてみたら、意外と豊かだった
思い切って「なんとなく」の飲み歩き食べ歩きをやめ、自炊を増やしてみたところ、意外な変化が起きました。
• 自炊はそれなりに楽しい
• 健康管理と相まって、気持ちが前向きになる
• 生活の満足度はむしろ上がった
お金が貯まるだけでなく、心身ともに整っていく感覚がありました。
趣味やサブスク、仕事上の付き合いなど、あなたにも「見える化すると見直せるもの」が必ず見つかるはずです。
知っておきたい「隣の家の貯蓄事情」
ここで、客観的なデータを見てみましょう。
「自分だけが貯められていないのでは？」という不安を解消するために、日本の世帯別貯蓄額（金融資産保有額）をまとめました。
【世帯別】年代別の貯蓄額（平均値・中央値）
| 年代 | 単身世帯 （中央値） | 二人以上世帯 （中央値） | 平均値（参考） |
| 20代 | 44万円 | 200万円 | 約170～250万円 |
| 30代 | 150万円 | 390万円 | 約600～700万円 |
| 40代 | 250万円 | 530万円 | 約1,000～1,100万円 |
| 50代 | 500万円 | 1,050万円 | 約1,500～1,800万円 |
(※金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［令和5年］」を元に作成)
なぜ「中央値」を見るべきか？
平均値は、一部の富裕層が数値を大きく引き上げてしまいます。
実態に近いのは、数値を順番に並べた真ん中にくる「中央値」です。
このデータを見ると、意外と多くの家庭が、理想通りには貯蓄できていない現実が見えてきます。これを知ることで、「自分だけがダメなんだ」と落ち込む必要はなく、現実的な目標を立てられるようになります。
節約は「我慢」ではなく「選択」に変わる
見える化を続けていると、不思議な変化が起きます。
• 節約するのが楽しくなる
• 無駄な支出が「気持ち悪い」と感じるようになる
• お金が貯まっていく実感が励みになる
これは我慢しているのではなく、「自分で納得してお金の使い方を選んでいる」という感覚があるからです。
数字が見えていれば、「どこまで削ればいいか」「どこは削らなくていいか」を自分で判断できます。
まとめ｜まずは「無料」で始めてみる
もし今、「贅沢していないのに貯まらない」と感じているなら、やることは一つだけです。
無料の家計簿アプリを入れて、1ヶ月眺めてみる。
それだけで、あなたのお金の流れと、未来への可能性が見えてきます。
見える化は、単なる節約術ではありません。「安心して生きるための土台」を築くための、最初の一歩なのです。
