順調なインデックス運用
こんにちは、ばっきんパパです。
お金の本やYouTubeでは、資産運用は、
- オルカン（全世界株）
- S&P500
- NISA
- iDeCo
などを活用しながら、「長期・積立・分散投資」が王道として紹介されています。
私もその考え方に沿って投資してきました。
実際にここ数年、コツコツ積み立てを続けてきた結果、投資信託の残高はそれなりに「資産運用」をしていると言えるくらいのまとまった額に育ってきました。
私の場合、新築やマンションではなく、中古戸建てを選んだことで住宅費を抑え、その分をインデックス運用出来たことも大きいです。
最近の世間のお金のニュースやYouTubeを見ていると、
「資産500万の次は1,000万、その次は3,000万を目指してアッパーマス層へ！」
といった若いエネルギーのある方々の発信がたくさん目に入ります。
しかし、私は年齢も高く、少し異なった投資方針です。
今回はその体験談です。
お金のYouTubeの次に知りたかったこと
私は『ほったらかし投資術』や『お金の大学』が好きです。
お金のYouTubeもよく見ます。
ただ、見ていていつも思っていたことがあります。
それは、「買う話はたくさんあるけど、売る話は少ない」ということです。
積み立てる。
放置する。
気絶する。
ここまではよく聞きます。
でも、
- 子どもの学費はどうする？
- リフォーム代はどうする？
- 利益が大きく出たらどうする？
このあたりは意外と情報が少ない気がしていました。
そんな中でも、子供の学費問題があるので、私は色々探しました。
リベ大や『ほったらかし投資術』などで、4％ルールや取り崩し戦略の解説はたくさん学びました。
難しい話も私にも分かるように解説してくれています。
それでも、それを実際の自分の家計や人生に当てはめるのは、思った以上に難しいと感じています。
私自身、自分のリスク許容度を完全に把握できているわけではありません。
今後は債券を組み合わせた方が良いのかも含めて思案中です。
皆さんも意外と同じではないでしょうか。
増やすフェーズの「積み立てて気絶」とは違い、取り崩しや資産防衛は、もともと正解のない難しい問題なのかもしれません。
今回の利益確定は、将来の学費の取り崩しに向けた良い予行演習になったと感じています。
▶︎米国債を購入した話はこちら
今回、一部を利益確定しました
私が保有していた投資信託の中で、
- NASDAQ100
- SOX指数（米国半導体株指数）
- TOPIX
が大きく上昇していました。
NASDAQ100は米国の主要ハイテク企業100社。
SOX指数はエヌビディアなどを含む米国半導体関連企業を中心とした指数です。
AIブームもあり、ここ数年で大きく上昇しました。
私自身も倍くらいの利益が出ています。
もちろん、「まだ上がるかもしれない」という気持ちもありました。
一方で、「そろそろ少し怖いな」という気持ちもありました（笑）
そこで今回は、
- NASDAQ100から約50万円
- SOX指数から約40万円
- TOPIXから約30万円
合計120万円ほどを利益確定しました。
恩株・タダ株という考え方
投資の世界では、「恩株」「タダ株」という言葉があります。
最初に投資した元本を回収し、利益部分だけを市場に残す考え方です。
例えば、
100万円投資して200万円になったら100万円を回収する。
残った100万円は利益だけで運用を続ける。
そんなイメージです。
精神的にはかなり楽になります。
実は私は暗号資産でも同じようなことをしています。
元本は回収済み。
今残っているのは利益部分だけです。
今回の利益確定も、それに近い感覚でした。
本当の目的はリフォーム代、本番は学費の取り崩し
今回の利益確定の理由は、「暴落が怖いから」だけではありません。
実は子ども部屋などのリフォームも考えています。
中古戸建てを購入しましたが、当初から予定しているリフォームです。
投資で増えたお金を、家族の暮らしを良くするために使う。
これも投資の意味だと思っています。
そして、今回、一番勉強になったのは、「売る経験ができたこと」でした。
将来、大学・専門学校・大学院・留学・予備校、子どもたちがどんな道を選ぶかは分かりません。
でも親として、できる範囲で応援したいと思っています。
そのときに必要になるのは、投資を始める技術ではなく、投資を終える技術かもしれません。
そう考えると、今回の利益確定は良い練習になりました。
やはり、オルカン（全世界株式）やS&P500は色々ブレそうな気がして今回は手をつけてません。
積立額も見直そうと思います
これまでは毎月10万円積み立てていました。
ただ、幼稚園も始まり、子どもたちにかかるお金も増えてきました。
そこで今後は5万円程度に減額しようかと考えています。
投資界隈では、
「できるだけ早く大きなお金を市場に置く方が有利」
と言われます。
これは正論でとても合理的です。
複利効果を考えればその通りだと思います。
我が家の場合は、スタートダッシュはなんとか十分にできました。
これからは無理をして資産を増やすより、家族との暮らしとのバランスを大切にしたいと思っています。
子どもNISAとiDeCo
積立額は減らしますが、子ども達には子どもNISAで月5000円ずつ投資を始める予定です。
金融教育の意味合いが大きいです。
また、iDeCoも継続予定で、改正に伴い増額も考えています。
所得税や住民税の節税効果がありますし、退職金がそれほど大きくない私には相性が良い制度だと思っています。
利益の最大化より幸福の最適化
若い頃は、「一発当てたい」という気持ちもありました。
正直、今でも少しあります（笑）
ただ50代になり、子どもも生まれ、家も買い、考え方が少し変わりました。
お金を最大化することより、お金の心配を減らすこと。
家族と安心して暮らすこと。
私が目指しているのは、利益の最大化ではなく、幸福の最適化です。
これが正解とは思いません。
あくまで一人の普通のお父さんの体験談です。
『ほったらかし投資術』や『お金の大学』を読んだその先で、
「みんな実際どうしてるの？」
と思った方の参考になれば嬉しいです。
