「家は買うべきか、一生賃貸でいくべきか？」
はじめに
こんにちは、ばっきんパパです。
「持ち家か、賃貸か？」
「持ち家は負債だ」というインフルエンサーもいれば、「家賃は捨て金だ」という親世代もいます。
このテーマは、SNSやYouTubeでも意見が真っ二つに分かれる永遠の論争です。
日本経済新聞の連載『令和住宅物語』でも特集されている通り、今の住宅市場はまさに「無理ゲー」。
都市部のマンション価格は高騰し、年収1000万円世帯ですら購入を断念する事態になっています。
そんな中で増えているのが、インフルエンサー達の言葉を信じ、「あえて買わない。合理的な賃貸を選ぶ」という人々です。
しかし、福祉職の私のように「将来の収入爆増」が見込めない家庭にとって、この選択は本当に安泰なのでしょうか？
私は、持ち家派でも賃貸派でもない、リスクを極限まで抑えて「住まい」と「資産」の両方を手に入れる「第3の答え」にたどり着きました。
この記事では、住宅市場が無理ゲー化した今、私たちが取るべき「築古戸建て×インデックス投資」という生存戦略を、体験談ベースで解説します。
終わらない「持ち家 vs 賃貸」論争の整理
まずは冷静に、それぞれの特徴を見てみましょう。
勝ち負けではなく、あくまで「性質の違い」です。
賃貸のメリット・デメリット
- メリット
- ライフスタイルの自由度が高い（転勤・嫌な隣人がいても逃げられる）
- 修繕費・固定資産税がかからない
- 住宅価格の下落リスクを負わない
- デメリット
- 家賃は一生払い続け、資産として1円も残らない
- 内装や設備を自由にいじれない
- 高齢になった際、賃貸契約のハードルが上がるリスク
持ち家のメリット・デメリット
- メリット
- 間取りも設備も自分好みにDIY・リフォームできる
- ローン完済後は住居コストが激減する
- 「土地」という資産が残る（条件による）
- 家族だけの「城」を持てる心理的安定感
- デメリット
- 設備の故障はすべて自己負担（修繕費）
- 固定資産税・火災保険などの「見えない固定費」がかかる
- 簡単に引っ越せない（流動性が低い）
数字上の合理性だけで言えば、賃貸が有利なケースも多いです。
しかし、私の妻が「自分たちの好きに家を変えられるのが嬉しい」と笑う姿を見た時、そこには数字では測れない「確かな価値（QOL）」があると感じました。
また、子育て中である我が家にとって、「子供の大声を気にしなくていい」という戸建てのメリットは、何にも代えがたい精神安定剤です。
インフルエンサーが語る「忖度なしの本音」
近年、不動産業界に忖度しないインフルエンサー達が、「持ち家のリスク」や「買ってはいけない物件」を明確に指摘するようになりました。
彼らの主張を理解することは、「カモにされない」ための必須条件です。私のブログでも、彼らの視点を徹底的に分析しています。
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この記事を読んだ後に上記2記事を見ると、より深く「負けない家の買い方」が理解できるはずです。
持ち家で失敗するたった一つの理由
持ち家派が「負け」になるパターンは、実はシンプルです。
「買う家（物件）を間違えた」
これに尽きます。
- 新築プレミアム（広告費や利益）が乗った価格で買ってしまった
- 資産価値のない土地に、豪華な建物を建ててしまった
- 身の丈に合わないローンを組んでしまった
逆に言えば、持ち家で成功している人は、「価格・土地・建物の価値を冷静に計算して選んだ人」だけなのです。
私の結論：『築古×低リスク』で住と資産を両立する
ここで、私のブログの核心である「弱者の生存戦略」をお話しします。
私は、どちらが正解か迷った末に、「築古戸建て（土地値物件）」を購入し、浮いた資金を「インデックス投資」に回すというスタイルを選びました。
この戦略の「裏ロジック」
- 建物の価値を期待しない：
そもそも価値が底値（土地値）に近い物件を買えば、これ以上価格が下がるリスク（資産の目減り）を極限まで抑えられます。 - 住居費を圧縮する：
新築に比べて圧倒的にローンが軽くなるため、毎月のキャッシュフローに余裕が生まれます。 - 余力を投資へ：
浮いたお金をインデックス投資に回すことで、家という「守りの資産」と、投資という「攻めの資産」を同時に育てることができます。
その結果、家はDIYやリフォームを楽しめる「暮らしの土台」になり、資産形成は投資信託で着実に積み上がるようになりました。
まとめ：正解は「自分たちの家計に合う選択」
持ち家が正解でも、賃貸が正解でもありません。
正解は「自分たちの人生と家計のリスク許容度に合う選択」です。
私たちのような経済的弱者が絶対に避けるべきは、「見栄を張って新築を買い、ローンに縛られること」です。そのリスクさえ回避できれば、持ち家は家族を守る最強のシェルターになります。
私は、築古戸建てを土地値で買い、余った資金を投資に回すという方法が、最も理にかなった生存戦略だと判断しました。
この選択に至る具体的なプロセスや、物件選びの判断軸については、先ほど紹介した関連記事でさらに詳しく書いています。ぜひ、あなたの「正解」を見つけるヒントにしてください。
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